AML Compliance for Real Estate Arabic
Let's Talk
Free Consultation
Let's Talk
Free Consultation
متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال للقطاع العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة
يلعب القطاع العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة دوراً رئيسياً في الاقتصاد ، حيث يجذب المستثمرين من جميع أنحاء العالم نظراً للمعاملات العالية القيمة التي ينطوي عليها ، لذلك فهي عرضة للجرائم المالية مثل غسل الأموال و لمكافحة هذه المخاطر ، يجب على الشركات في القطاع اتباع متطلبات الامتثال الصارمة لمكافحة غسل الأموال للقطاع العقاري في الإمارات العربية المتحدة للبقاء متوافقاً مع اللوائح ومنع الأنشطة غير المشروعة.
الامتثال لمكافحة غسل الأموال في العقارات في الإمارات العربية المتحدة: لماذا هو ضروري!
تنفذ دولة الإمارات العربية المتحدة قوانين شاملة تتماشى مع المعايير الدولية التي وضعتها المبادئ التوجيهية للعقار في دولة الإمارات العربية المتحدة لذا يجب على الشركات العقارية والوسطاء والوكلاء اتباع هذه القواعد لتجنب العقوبات التنظيمية والإضرار بالسمعة.
عادة ما ينطوي غسل الأموال في العقارات على استخدام أموال غير مشروعة لشراء العقارات وإخفاء مصدر الأموال ، يمكن أن يؤدي إلى المبالغة في التقييم أو تعقيد هيكل الملكية أو إعادة البيع السريع بأسعار مبالغ فيها لهذا تساعد تدابير الامتثال لمكافحة غسل الأموال في تحديد مثل هذه الأنشطة ومنعها.
متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال للشركات العقارية
للامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال في العقارات بدولة الإمارات العربية المتحدة ، يجب على الشركات تنفيذ تدابير محددة ، بما في ذلك:
- العناية الواجبة للعميل :(CDD)التحقق من هوية المشترين والبائعين والمستثمرين قبل إتمام المعاملات.
- أعرف عميلك :(KYC)تحديد المصدر الأساسي للأموال وتقييم المخاطر المحتملة.
- حفظ السجلات: الاحتفاظ بسجلات المعاملات لمدة خمس سنوات على الأقل.
- مراقبة النشاط المشبوه: الكشف عن المعاملات غير العادية التي ليس لها أساس منطقي للأعمال والإبلاغ عنها.
- الالتزام بإعداد التقارير: تقديم البلاغات إلى السلطات بموجب التزامات الإبلاغ عن مكافحة غسل الأموال وفقاُ للوائح الإرشادات للشركات العقارية في دولة الإمارات العربية المتحدة، يجب إبلاغ وحدة الاستخبارات المالية الإماراتية (FIU)بأي معاملة مشبوهة.
قائمة متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال للشركات العقارية في الإمارات العربية المتحدة
تساعد قائمة متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال في الإمارات العربية المتحدة الشركات على تلبية المعايير التنظيمية بشكل فعال، فيما يلي الخطوات الرئيسية:
- إجراء تقييمات المخاطر لجميع المعاملات ، والتأكد من تحديد المخاطر المحتملة في وقت مبكر.
- التحقق من هويات العملاء ومصادر الأموال باستخدام المستندات الرسمية وأدوات التحقق التابعة لجهات خارجية.
- تنفيذ الضوابط الداخلية وسياسات الامتثال التي تتوافق مع لوائح دولة الإمارات العربية المتحدة.
- تدريب الموظفين على لوائح مكافحة غسل الأموال والكشف عن الأنشطة المشبوهة لتعزيز الوعي.
- تقديم تقارير عن المعاملات المشبوهة إلى السلطات المختصة في الوقت المناسب.
- إنشاء برامج داخلية للمبلغين عن المخالفات لتشجيع الموظفين على الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
- تحديث سياسات مكافحة غسل الأموال بانتظام لتعكس التغييرات في لوائح مكافحة غسيل الأموال في العقارات في الإمارات العربية المتحدة.
دور فريق العمل المالي في مكافحة غسل الأموال العقارية في دولة الإمارات العربية المتحدة
يضع فريق العمل المالي العقاري في الإمارات العربية المتحدة معايير مكافحة غسل الأموال العالمية التي تتبعها دولة الإمارات العربية المتحدة. عززت البلاد قوانينها وآليات إنفاذها لتتماشى مع توصيات مجموعة العمل المالي ، مما يضمن أن الأعمال العقارية تعمل بشفافية ونزاهة.
تقوم مجموعة العمل المالي بتقييم البلدان بناءً على إنفاذ مكافحة غسل الأموال التي تطبقها. اتخذت دولة الإمارات العربية المتحدة خطوات استباقية إحترازية للامتثال لإرشادات مجموعة العمل المالي، مما يقلل من تعرضها للجرائم المالية ويعزز ثقة المستثمرين.
إلتزامات الإبلاغ عن مكافحة غسل الأموال للشركات العقارية بموجب التزامات الإبلاغ عن عقارات الإمارات العربية
المتحدة ، يجب على الشركات:
- الإبلاغ عن المعاملات التي تتجاوز الحد الأعلى المحدد للجهات الرقابية.
- تقديم تقارير المعاملات المشبوهة إلى السلطات إذا تم اكتشاف أي نشاط غير عادي.
- الاحتفاظ بسجلات لجميع المعاملات العالية القيمة وتفاصيل العميل.
- التعاون مع وكالات إنفاذ القانون عند الطلب ، وتقديم الوثائق اللازمة.
- يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لهذه الالتزامات إلى غرامات ثقيلة وعواقب قانونية لذا يجب على الشركات العقارية البقاء على اطلاع دائم بلوائح الإبلاغ لمنع المخالفات.
أهمية "أعرف عميلك" في الامتثال لغسل الأموال العقاري:
متطلبات مكافحة غسل الأموال العقارية في الإمارات العربية المتحدة تفرض على الشركات إجراء فحوصات شاملة لإجراء عملية أعرف عميلك (KYC)على جميع العملاء، وتشمل تدابير أعرف عميلك ما يلي:
- فحص معلومات العميل في قوائم العقوبات الدولية.
- تحديد الأشخاص المكشوفين سياسياً (PEP)وتطبيق العناية الواجبة المعززة عند الضرورة.
- مراجعة هياكل الملكية للكشف عن المستفيد النهائي (UBO) ومنع استخدام الشركات الوهمية لإخفاء الأصول.
مخاطر غسل الأموال الشائعة في العقارات الإماراتية:
تشمل مخاطر غسل الأموال في العقارات ما يلي:
- شراء العقارات بإستخدام مدفوعات نقدية كبيرة لإخفاء مصدر الأموال غير المشروعة.
- المشترين الوسطاء الذين يقومون بإجراء معاملات نيابة عن أفراد مجهولين.
- التقلب المتكرر للعقارات بأسعار متضخمة دون سبب اقتصادي واضح.
- استخدام هياكل الشركات لإخفاء الملكية الحقيقية.
من خلال إدراك هذه المخاطر ، يمكن للمتخصصين في العقارات اتخاذ خطوات إستباقية و إحترازية لمنع الجرائم المالية.
ابق ملتزماً مع شركة إيلفيت للمحاسبة والمراجعة
قد يكون الالتزام بمتطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال للقطاع العقاري في الإمارات العربية المتحدة أمراً معقداً ، ولكن الحفاظ على الامتثال ضروري لحماية عملك من المخاطر القانونية. توفر شركة إيلفيت للمحاسبة والمراجعة دعماً متخصصاً لمساعدة الشركات العقارية على الوفاء بالالتزامات التنظيمية بسهولة. يقدم فريق المحترفين لدينا حلول إمتثال مخصصة لمكافحة غسل الأموال ، مما يساعد الشركات في تنفيذ تدابير أعرف عميلك وتقييمات المخاطر وإجراءات إعداد التقارير.
لا تدع تحديات الامتثال تبطئ عملك، اتصل بشركة إيلفيت للمحاسبة والمراجعة اليوم ودعنا نساعدك في الحفاظ على الالتزام بشكل آمن ومتوافق مع القانون
الأسئلة المتكررة
ما هي متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومن ينظمها في القطاع العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
يجب على الشركات العقارية في الإمارات العربية المتحدة اتباع تدابير مكافحة غسل الأموال مثل العناية الواجبة للعملاء (CDD) ، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة ، والاحتفاظ بالسجلات المناسبة. ويشرف على الامتثال مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ومجموعة العمل المالي (FATF) ووزارة الاقتصاد.
ما هي العناية الواجبة للعملاء (CDD) في الامتثال لمكافحة غسل الأموال العقارية؟
تتضمن عملية العناية الواجبة (CDD) التحقق من هوية المشترين والبائعين والمالكين المستفيدين ، وتقييم المخاطر ، ومراقبة المعاملات لمنع غسل الأموال في الصفقات العقارية.
ما هي متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال للعقارات في الإمارات العربية المتحدة؟
هي إجراءات عملية العناية الواجبة CDD))، وتقييمات المخاطر، مراقبة ومتابعة المعاملات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، والحفاظ على دليل سياسة وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
ما هي المعاملات التي يجب أن تبلغ عنها الشركات العقارية؟
يجب على الشركات العقارية في الإمارات العربية المتحدة الإبلاغ عن المعاملات التي تنطوي على مدفوعات نقدية تساوي أو تزيد عن 55,000 درهم إماراتي، والمدفوعات باستخدام الأصول الافتراضية، والمعاملات التي يتم فيها الحصول على الأموال من الأصول الافتراضية.